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老後資金が心配
どう対策を取れば良いか教えてほしい
相談者プロフィール
  1. 相談者
    60歳夫婦
  2. 家族構成
    夫(自営業60歳)、妻(専業主婦60歳)、子ども(25歳と22歳 ともに独立済み)
  3. 金融資産
    預貯金200万円
  4. 住宅
    賃貸

お悩みポイント

老後資金が心配
どう対策を取れば良いか教えてほしい
  1. 子供の教育資金を乗り切ったものの60歳になり預貯金も少ないので老後資金が足りるか心配
  2. 自営業のため長く働くつもりだが、大工のため健康なうちしか働けないためいつまで働けるかという不安がある
老後資金が心配ということでしたが、具体的にはどのように心配されていますか?
昨年で子どもが独立し、今年から教育資金の心配がなくなったのですが、預貯金が200万円しかなく、大工で自営業ということもあって、退職金も無く、年金も少ないので働けなくなった後の生活ができるかどうか…子どもに迷惑をかけないようにしたいのですが。
そうしましたら、一度まずは現状の整理を行いましょう。

現状

・現状の収入32万円/月(税金・社会保険料支払い後)
→75歳までは今の収入を維持し、その後は引退する前提であれば安心できる
・65歳時点の老齢年金6.6万円ずつ計13.2万円/月

お聞かせいただきました情報を整理しますと、今の収入が続いている間は問題なく生活費を支払っていくことができ、少しずつ貯蓄も増えていきます。
しかし、お仕事を引退された後は、毎月14万円ずつ貯蓄を取り崩していくことになり、15~25年ほどその期間が続くと2,500~4,200万円ほどの取り崩しが想定されるため心配ですね。その他、介護が必要になってしまった場合の資金も必要となるかもしれません。
やはりこのままでは厳しいですね…かといって75歳以降も働き続けられるかわからないので、私たちはどうしたら良いかアドバイスをいただけないでしょうか?
お任せください。2つの対策を取っていただくと状況が改善します。
一つ目は75歳まで働かれることを前提に、老齢年金を10年間、75歳まで繰下げ受給をしましょう。そうすると年金額が84%増えますので、毎月の年金が24万円ほど受け取れるようになりますので、繰り下げ前と比べて75歳以降の貯蓄の大きな取り崩しの心配が無くなります。
二つ目は昨年お子様が独立されたということでしたので、現在3万円ほどお支払いされている生命保険の見直しを行い、お子様のために掛けていた死亡保険部分を今後は外していただき、75歳までの間で働けなくなってしまった場合に備えて就業不能保障を確保していただくことで、保険料も1万5,000円ほどに抑えられ、支出の削減に繋がります。
年金の繰り下げというのは聞いたことがありましたが、具体的には内容も良くわかっていませんでしたし、良い制度かどうかもわからなかったので、今回説明いただき私たちの老後には取り入れた方が良いと感じました。これで子どもにも迷惑をかけず、今の生活水準も落とさずに生活していけそうです。ありがとうございます。

今回のケースのまとめ


老後資金の心配を金融商品だけで解決しようとせずに、現在の収支状況を整理して幅広い解決策を探ることが重要です。また、生命保険についてもライフプランに応じて見直すことで適切な保険料と適切な保障を確保できます。

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